数据显示，3年来，涉农扶贫保险累计提供风险保障3.5万亿元。大病保险制度实施9年来，累计赔付5535.88万人，全国大病患者实际报销比例在基本医保的基础上平均提升了10至15个百分点。

　　创新农险产品护航地方特色产业

　　保险以风险保障为立业之本，针对脱贫攻坚打造的一揽子全方位保险扶贫方案突出强调“保”字，对症下药，全力兜住风险底线，筑牢防贫保障网。回望近年来脱贫攻坚之路，农业保险起到了重要作用，在自然风险来临时，不但有效保护了农户的劳动成果，稳定了农业生产，更全方位提高了农户抵御风险的能力，农业保险已深度融入农业现代化建设的各个环节。

　　阳光财险相关负责人表示，近年来，该公司不断加强农业保险专业队伍支持和基层服务网络建设，努力提高服务质量与水平，通过政策性农业保险项目服务“三农”。据统计，截至2020年12月，阳光财险为近63.58万户农户提供农业保险保障，累计承保农作物面积3819万亩，承保养殖业数量4195万头（只），承保森林面积1.09万亩，共计提供风险保障282亿元，支付赔款1.56亿元。

　　聚焦地方特色优势农产品产业，针对粮食、油料、牲畜、家禽、水产、蔬果、林木等重点农业产业，阳光财险积极开发农畜产品特色保险，承保标的覆盖大宗农作物、地方特色林果产品、特色农畜产品等。此外，还开发了柑橘收入保险、生猪价格指数保险、玉米收入保险、大豆收入保险等高保障农险产品，为地方农业产业提供保障，助推当地经济发展。通过开发农业保险产品，发挥保险风险保障作用，减少自然灾害等风险给农户带来的损失，为农业稳产和农民增收保驾护航。

　　除了为地方特色农产品提供风险保障外，“保险+期货”这一模式也成为保险业服务农业发展的重要组成。截至今年，“保险+期货”已连续6年被写入“中央一号文件”，成为金融服务“三农”的重要内容、助力脱贫攻坚的金色名片和产融结合助力乡村振兴的有力抓手。

　　具体来看，“保险+期货”横跨保险、期货两个行业，有效发挥了期货市场价格发现和保险风险管理功能，连续几年试点效果显著。数据显示，2015年以来，期货行业联合保险公司累计开展“保险+期货”试点930个，共计投保农产品近1400万吨，覆盖种植面积3500余万亩，惠及全国27个省（自治区、直辖市）的459个县域，参保农户达141万户。作为国内首倡“保险+期货”的交易所，大商所自2016年起通过“保险+期货”项目，惠及了47.28万建档立卡贫困户，涉及138个原国家级贫困县，实现理赔3.24亿元。

　　对接产业扶贫提升乡村“造血”能力

　　产业扶贫是脱贫攻坚和乡村振兴最直接、最有效的衔接点。

　　在产业扶贫资金精准灌溉过程中，保险机构通过多种形式带动贫困户参与生产，以释放其内生“造血”潜力，激发“造血”动力。一方面，有针对性地突出保障本源和社会治理手段功能，保障农民收入稳定；另一方面，充分发挥保险增信和资金融通能力，为农村经济发展注入活水，促进产业融合发展和农村保险金融市场繁荣。

　　长期以来，贫困地区企业由于缺乏有效抵押和担保，融资难、融资贵成为制约当地产业做大做强的主要障碍，产业发展上不去，脱贫致富难上加难。针对扶贫产业痛点，保险业通过“信用保证保险+利息补贴”等方式缓解农村信贷市场信用白户问题，极大程度降低了产业获取资金门槛和融资成本。同时，政府、银行、保险机构风险共担，既增强了银行贷款资金安全性，也减轻了政府财政压力。

　　2017年7月，平安产险打造了全国首个以保险创新撬动贫困地区产业发展、精准链接贫困户的造血式金融扶贫模式――“平安扶贫保”，围绕“金融造血、精准帮扶、长效促进、防贫兜底”，建立产业扶贫闭环支持体系。具体来看，通过信用保证保险、政府、银行三方风险共担，帮助带贫企业降低融资门槛，突破信贷难题；为帮助产业扶贫项目顺利运行，提供覆盖人、财、物的一揽子保险方案，为建档立卡贫困户提供兜底保障；利用自身电商平台及科技手段，为企业产品提升品牌、拓宽销路。据了解，在产业扶贫上，平安通过扶贫保、发债、贷款等多种形式，共发放227.84亿元扶贫资金，通过消费扶贫销售了高达2.36亿元的农产品。

　　大地保险近年也持续加大农业保险力度，不断创新农险产品及服务，开发的“防返贫保险”产品已为脱贫地区近155万群众提供了风险保障。同时还推出了产业扶贫、教育扶贫、党建扶贫、结对帮扶等扶贫方式，形成“脱贫+防返贫”攻守兼备的有效实践，为建立稳定脱贫的长效机制提供了保障。

　　助力健康扶贫防止因病致贫返贫

　　因病致贫、返贫是扶贫难点，也是打赢脱贫攻坚战须啃下的“硬骨头”。在推动贫困人口应保尽保、实现基本医保进一步扩大覆盖范围后，拓展扶贫精度成为必须项。作为基本医疗保险制度的拓展和延伸，大病保险给大病、重病患者带来了更高保障，有效巩固脱贫成果，防止返贫致贫。

　　大病保险是对大病患者发生的高额医疗费用给予制度性保障，其建立初衷是为解决城乡居民医疗费用负担过高的问题，主要保障对象为城乡居民。值得一提的是，大病保险还将享受待遇重点向高费用人员、高龄人群、困难人群倾斜，让弱势人群更受益。通过融合救助机制，大病保险以起付标准减半、各段报销比例提高5个百分点的方式，实现精准帮扶。以苏州市区为例，去年1月至11月，共计1511位实时救助人员获得大病赔付金额875.33万元，个人现金减负率27.62%，明显高于普通人的22.84%。

　　没有全民健康，就没有全面小康，巩固提升健康扶贫成果，不能让一个贫困人口因病掉队。中国人寿（601628）积极开展大病保险扶贫工作，通过“一降两提高”（降低起付线，提高报销比例和封顶线），协助地方政府完善大病保险扶贫政策设计，提升贫困人口的报销比例。截至2020年12月31日，中国人寿在办大病保险项目超过220多个，覆盖3.6亿城乡居民，其中80%的项目带有向贫困人口倾斜的保险责任。同时，还专门开发针对建档立卡贫困人口的补充医疗保险产品“国寿美好生活精准扶贫团体补充医疗保险”，与基本医保、大病保险无缝衔接，为贫困人口提供“基本医疗+大病保险+补充医疗保险”的多层次医疗保障。

　　今年5月，银保监会印发《保险公司城乡居民大病保险业务管理办法》，构建了一套覆盖大病保险承办全流程、全环节的监管体系，包括事前的经营条件管理，事中的投标管理、服务规范、财务管理、清算管理、风险调节管理，事后的市场退出管理等各项制度，进一步规范保险公司承办大病保险业务行为，提升服务质量水平。

　　巩固脱贫成果助力实施乡村振兴战略

　　脱贫攻坚战取得全面胜利后，我国“三农”工作转入全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化的新阶段。

　　今年以来，多部门出台文件，加强政策传达和监管指导，推动法人机构成立乡村振兴内设机构，完善乡村振兴考核通报机制，加大乡村振兴政策倾斜力度。

　　6月16日，中国太保（601601）产险广东分公司在广州市从化区落地的水稻区域产量保险，是其孵化的又一个创新项目，可以直接保障水稻区域产量降低的风险。一方面，通过遥感技术结合专家的地面采样数据，能够精准监测出水稻的产量和损失程度，让农户在受灾后更快、更公正获得理赔款恢复生产；另一方面，通过遥感技术为农户提供出苗管理、长势监测、产量评估、收获管理、农事管理、气象精准服务等，帮助投保农户实现从种到收的农业全流程管理和风险预警管理。数据显示，截至目前，中国太保产险已开发3765款农险产品，涵盖超过200个作物品种，在全国31个省、自治区、直辖市分布着3478个太保“三农”服务站，有15000余人的农村协保员队伍全年服务广大乡村地区。

　　上述案例是保险业持续创新有效服务乡村振兴的一个缩影。近年来，行业坚持创新和服务引领，积极扩大创新产品试点，不断加大对新型农业经营主体的服务供给，通过AI承保、遥感技术等新技术的应用全力支持农村地区发展。

　　今年4月，银保监会发布《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》，要求银行业保险业围绕中央农村工作会议确定的重点领域，加大信贷和保险服务供给。优先支持国家粮食生产，助力补齐农业农村基础设施短板，创新服务新型农业经营主体、农户和进城农民。同时，扩大三大主粮作物完全成本和收入保险试点范围，鼓励发展地方优势特色农产品保险。积极发展面向低收入人群的普惠保险，创新商业养老保险产品，开发针对县域居民的健康险业务、定期寿险以及农村意外险等业务。

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